Vous envisagez d’acquérir votre première maison mais face à la hausse des prix et au durcissement des conditions d’accès au crédit, cela vous semble hors de portée ? Peut-être pas… Depuis le 1er avril 2025, le Prêt à Taux Zéro (PTZ) a été élargi pour faciliter l’accession à la propriété des primo-accédants, et c’est une bonne nouvelle ! Découvrons ensemble quelle est cette aide et comment vous pourrez en profiter.
Qu’est-ce que le PTZ ?
Le prêt à taux 0% est un prêt immobilier sans intérêts et sans frais de dossier, destiné à financer une partie de l’achat ou de la construction de votre résidence principale. Il est accordé sous conditions de ressources et doit être complété par un ou plusieurs autres prêts (prêt bancaire classique, prêt accession Action Logement, etc.). La durée de remboursement peut aller jusqu’à 25 ans, avec une période de différé possible selon vos revenus. Rembourser uniquement le capital, sans les intérêts habituels signifie faire des milliers d’euros d’économies… Plutôt séduisant, non ?
Quelles sont les conditions pour bénéficier de ce financement immobilier ?
- Être primo-accédant : C’est la règle d’or ! Pour bénéficier du PTZ, vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années précédant l’offre de prêt.
- Acquérir une résidence principale : Vous ne pouvez pas l’utiliser pour acheter une résidence secondaire ou comme investissement locatif (vous devez l’occuper pendant au moins six ans -sauf conditions exceptionnelles- avant de pouvoir louer le bien).
- Respecter les plafonds de ressources : Des plafonds de revenus sont fixés en fonction de la zone géographique du bien et de la taille de votre foyer. Ces plafonds sont conçus pour cibler les ménages ayant le plus besoin d’un coup de pouce.
- Souscrire un prêt complémentaire : Le PTZ ne finance jamais l’intégralité de votre projet immobilier. Il doit toujours être complété par un ou plusieurs autres prêts.
Financer la construction de votre maison neuve dans la Marne, ou l’achat d’un bien à rénover dans l’Aisne, avec le PTZ, est désormais possible !
C’est l’un des grands changements de la réforme du 1er avril 2025. Jusqu’ici, seuls les appartements neufs situés dans des zones dites « tendues » (où la demande de logements est forte) étaient éligibles au PTZ. Les maisons individuelles neuves, elles, étaient exclues du dispositif classique. Désormais, le PTZ s’ouvre à tous les logements neufs – maisons individuelles comprises – sur l’ensemble du territoire français, sans restriction de zone ! De même, si vous souhaitez acheter dans l’ancien, avec des projets de rénovation énergétique ambitieux (à condition que les travaux représentent au moins 25 % du coût total de l’opération et qu’ils améliorent la performance énergétique du logement), vous pourrez bénéficier du PTZ et même le cumuler avec MaPrimeRénov’.
L’élargissement géographique et l’inclusion des maisons individuelles neuves ne sont pas les seules bonnes nouvelles : les conditions d’éligibilité et les montants accordés ont eux aussi été réévalués. La somme qui peut vous être allouée dépend toujours de la zone géographique de votre futur bien et du coût total de l’opération. Cependant, la quotité (la part du prix d’achat financée par le PTZ) a été ajustée dans certaines zones. Le PTZ peut désormais financer jusqu’à 50 % du coût total de l’opération pour un appartement neuf, et jusqu’à 30 % pour une maison individuelle neuve, selon vos revenus.
Pour que ce soit plus concret, prenons deux exemples :
– un couple avec deux enfants souhaite acheter une maison neuve de 200 000 euros à Gueux près de Reims (en zone C). Pour bénéficier du PTZ, le couple ne devra pas gagner plus de 59 850 € par an et pourra bénéficier d’un prêt à taux 0% jusqu’à 40 000€.
– une famille de trois personnes achète, à Cormicy (zone C), une villa à rénover de 190 000 € travaux inclus (avec 47500€ de travaux minimum). Son PTZ peut atteindre jusqu’à 90 000 € (50 % de 180 000 €).
Avec le nouveau Prêt à Taux Zéro 2025, devenir propriétaire est désormais à la portée de nombreux ménages supplémentaires. Concrètement, cela signifie que même si vous pensiez ne pas y avoir droit, cela vaut la peine de vérifier votre situation !
Chaque projet est unique, et votre éligibilité dépend de nombreux critères spécifiques (zone géographique, composition de votre foyer, type de bien, etc.). Nos conseillers sont là pour vous accompagner et étudier avec vous toutes les opportunités de financement. Venez nous rencontrer !
Note : Les informations présentées dans cet article sont basées sur les données disponibles au moment de sa rédaction. Il est recommandé de consulter les sources officielles et de nous consulter pour obtenir des conseils personnalisés.
